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信用證出口押匯流程
信息來源:國際貿易法律網 發布時間:2015/1/4 16:52:46 閱讀次數:次 我要評論
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   一. 信用證出口押匯(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)
出口商在收到信用證的情況下,因資金短缺,在貨物裝船發貨后,將信用證要求的有關全套單據交到銀行,要求銀行立即按照信用證的金額進行付款,使出口商能夠得到短期的資金周轉。

二. 進口押匯種類

1.信用證單據的押匯

出口商根據信用證的要求,將信用證上面所列的各種單據和信用證交給銀行進行短期借款,實際上就是用信用證的單據抵押給銀行。

2.遠期信用證承兌的押匯

出口商的遠期信用證業務,得到開證銀行承兌通知,出口商利用遠期信用證的承兌通知,向銀行申請短期借款。

3.遠期銀行承兌匯票的貼現

用遠期銀行承兌匯票作為抵押品的短期借款。出口商拿到了一張遠期銀行匯票,這張匯票已經被銀行承兌了,但還沒有到期,出口商可以拿著張匯票抵押給銀行進行借款。

三. 信用證出口押匯的操作規程

1.向銀行提供外匯押匯借款申請書。申請書內容包括企業的基本情況的介紹、企業的財務狀況、申請的金額、申請的期限。

2.向銀行提供有關的資料。

(1)企業的營業執照副本。

(2)外貿合同或代理協議。

(3)企業的近三年年度財務報表及最近一期的財務報表。

(4)銀行的出口議付(押匯)申請書。

(5)銀行的出口押匯協議書。

(6).信用證正本及信用證修改的正本。

(7)信用證(包括信用證修改)要求的全套單據。

3.信用證出口押匯的金額

(1).押匯金額最高為匯票金額的90%,一般采用預扣利息方式,即押匯金額-押匯利息。

(2)即期信用證的押匯利息=(押匯金額×押匯利率×押匯天數)/360天

(3)遠期信用證押匯利息=(押匯金額×押匯利率×押匯天數)×(承兌付款日-押匯起息日)/360天

4.押匯期限

(1).即期信用證押匯期限根據各個國家的不同而不同,一般情況下的國家期限如下:

15天:日本、韓國、港澳、新加坡、馬來西亞

20天:歐洲、美國、加拿大、澳大利亞、新西蘭

25天:西亞各國、中南美洲、非洲

30天:其他國家或地區

(2).遠期信用證承兌后押匯的期限為押匯起息日起至承兌付款日。

5.議付款的回收和貸款的歸還

如果議付款的收回,歸還押匯金額還有余額時,銀行將會將余額轉入企業的有關帳戶中。如果銀行實際收到議付款的時間長于押匯的時間,這段時間的利息,銀行將會向企業追收。

6.以下情況,在銀行辦理出口押匯將會受到限制

(1)信用證不再同一家銀行通知、付款(或承兌)和議付。因此企業最好選擇同一家銀行進行通知付款(或承兌)和議付。

(2).信用證為可撤銷(或可轉讓)。因此企業不要要求開出此類型信用證。

(3)信用證已用于抵押。抵押包括打包放款。

(4)申請押匯期限超過90天。因此企業要求對方開出遠期信用證要低于90天。

(5).信用證為付款信用證。因此企業不要要求開出此類信用證。

(6)信用證項下的單據有不符點。企業一定要按照信用證的各項條款的要求制作單據。

(7)信用證的有效地點在國外。因此信用證的有效地點要求在中國。

(8).信用證交單期離有效期很近。因此一方面要求信用證的有效期長一點,另一方面企業制作單據時應抓緊時間做好。

(9)遠期信用證已經寄出單據,還沒有被承兌。因此遠期信用證承兌后才能到銀行辦理出口押匯。

(10)開證銀行的信譽不佳。因此信用證開證時應選擇一些大的銀行進行開證。
(11)開證銀行的國家政局不穩定、外匯管制教嚴、資信等級較低、戰爭多發地、開證銀行處于經營危機。因此信用證開證時也要考慮該國的國家形勢。

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